Ramírez de la O agregó que “con esto se avanza hacia el nuevo esquema, donde el trabajador será el centro de atención y la competencia se dará con base en la calidad de servicio y la obtención de rendimiento; todo ello con un retorno razonable para las administradoras”.
Ciudad de México, 29 de noviembre (SinEmbargo).– La Junta de Gobierno de la Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (Consar) autorizó las comisiones a nueve de 10 administradoras de fondos para el retiro (Afores), las cuales tendrán un tope máximo de 0.57 por ciento.
Por medio de un comunicado de prensa, la Consar expuso que esta es la disminución más importante desde la creación del sistema de cuentas individuales, ya que representará ahorros para los trabajadores por más de 11 mil 800 millones de pesos.
En total, ocho afores cobrarán 0.57 por ciento de comisión y una 0.53 por ciento, con lo cual el promedio de comisiones del Sistema del Ahorro para el Retiro (SAR) se redujo de 0.808 por ciento a 0.566 por ciento, “esto es una reducción histórica de 23 puntos base”.
“Con la disminución los trabajadores se verán beneficiados al mantener ahorros en su cuenta individual por más de 11 mil800 millones de pesos, lo que permitirá incrementar el saldo para su retiro”, sostuvo la Consar en el documento.
Por su parte, el titular de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Rogelio Ramírez de la O, destacó que nueve de las 10 administradores de las Afores solicitaron la autorización para la reducción de comisiones.
“Ello significa una coincidencia en el sector en beneficio de los trabajadores”, comentó Rogelio Ramírez de la O, quien también es miembro de la Junta de Gobierno.
Al cierre de octubre el SAR obtuvo más de 32 mil 900 millones de pesos de ingresos vía comisiones, de acuerdo con la Consar.
“La decisión que se tomó es sumamente importante y debe reconocerse que ha sido producto del esfuerzo encaminado a lograr un mejor futuro para los hombres y mujeres que viven de su trabajo, pues todas las acciones han sido pensadas en ellos”, dijo Luisa María Alcalde, jefa de la Secretaría del Trabajo y Previsión Social (STPS) ante la Junta de Gobierno de Consar.
La edad de retiro de los trabajadores mexicanos ha generado debate, incluso dentro de los identificados como cercanos al Gobierno federal, como el Subgobernador del Banxico, Gerardo Esquivel. El primero que puso el tema en discusión fue el Secretario de Hacienda, Arturo Herrera, quien aseguró que aumentar la edad de retiro está latente en la agenda para el próximo año y medio. La propuesta es que pase de 65 a 68 años.
Ciudad de México, 10 de octubre (SinEmbargo).– El Presidente Andrés Manuel López Obrador dijo hoy que no se aumentará la edad para el retiro, pero dos pilares de la 4T, quienes además son especialistas en economía y finanzas, creen que es inevitable revisarlo. Arturo Herrera y Gerardo Esquivel lo plantearon así entre entre ayer y hoy.
“No estoy de acuerdo con que se aplique la edad de retiro, de una vez lo expreso: mientras yo sea Presidente no va a modificarse la edad en lo que a nosotros corresponde, es decir, no va a haber ninguna propuesta para aumentar la edad de retiro”, afirmó el Presidente durante su conferencia matutina sobre la propuesta de aumentar la edad de retiro de 65 a 68 años.
Además el Mandatario argumentó que el planteamiento del aumento en la edad de jubilación es “la opinión” de Herrera, porque en su Gobierno “no hay línea”.
“Es como lo que me preguntaron de la edad, que el Secretario de Hacienda, no creo que haya dicho eso, pero en el caso que lo hubiese dicho o insinuado es su punto de vista. Mi punto de vista en este caso es que no debe aumentar”, dijo.
Arturo Herrera, Secretario de Hacienda, en su participación en la Cuarta Convención Nacional de Afores. Foto: Twitter Afore Principal.
Ayer, el titular de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Arturo Herrera Gutiérrez, aseguró que la discusión sobre aumentar la edad de retiro está latente en la agenda para el próximo año y medio.
“No vamos a llegar a una solución sobre eso (incrementar la edad de retiro) si no la construimos entre todos, eso quiere decir que vamos a tener que trabajar con los fondos de pensiones, los trabajadores y organismos empresariales, y eso será parte de la agenda que vamos a estar discutiendo en el próximo año, año y medio”, declaró después de su participación en la Cuarta Convención Nacional de Afores.
El Secretario explicó que el Gobierno federal trabaja para solucionar el tema de las pensiones y expuso que se ha logrado una baja en las comisiones de las Afore, elemento que aumentará con el paso del tiempo hasta conseguir cerca de 100 mil millones de pesos más para las personas que laboran.
“En un sentido estricto, el ahorrar más en algún periodo significa transferir consumo de hoy a consumo después, si los trabajadores no lo consideran adecuado es finalmente su retiro, entonces no vamos a hacer ninguna medida de éstas si no es consensuada con los trabajadores”, planteó.
Otro tema en el que dijo se debe trabajar para fortalecer es que las pensiones no estén sustentadas sólo en las finanzas públicas y lograr mayor cobertura en el sector público y privado.
Gerardo Esquivel, subgobernador del Banco de México (Banxico), también se pronunció sobre el tema de aumentar la edad de retiro de los trabajadores mexicanos.
A través de su cuenta de Twitter advirtió que debido a la situación económica, fiscal y demográfica por la que atraviesa el país “será prácticamente inevitable aumentar la edad de retiro en el país”.
El economista planteó que no hacerlo “iría en detrimento del monto de las pensiones que recibirían los trabajadores en el futuro”.
Debido a la situación económica, fiscal y demográfica por la que atravesamos, será prácticamente inevitable aumentar la edad de retiro en el país. (1/6)
De acuerdo con el funcionario del Banxico, se afectaría principalmente a las mujeres “debido a que ellas cotizan durante menos semanas, tienen menores ingresos y una mayor esperanza de vida. Por lo tanto, sus ingresos acumulados suelen ser menores y deberán ser utilizados durante periodos más largos”.
Explicó que no aumentar la edad de retiro o incluso disminuirla podría parecer una alternativa favorable para los trabajadores, pero reitera, ” a la larga, podría terminar perjudicándolos”.
Además, señaló que el no generar recursos suficientes para obtener una pensión mínima también aumentaría la carga fiscal para el gobierno.
Esquivel consideró que es necesario poner en la mesa de la discusión el aumento en la edad de retiro de los trabajadores mexicanos: “Lo anterior no se contrapone con otras medidas que son sin duda necesarias. Esto incluye revisar el tema de las comisiones que se cobran por la administración de los recursos para el retiro y el monto de las contribuciones para la seguridad social”.
El sistema de pensiones del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) se reformó en 1997, transitó de un esquema de Beneficio Definido (BD) a uno de Contribución Definida (CD), por lo que todos los trabajadores que ingresaron a laborar después de esta fecha pertenecen a la Generación Afore.
Para que los trabajadores de la Generación Afore tengan acceso a la pensión requieren cotizar, como mínimo, mil 250 semanas y tener de 60 a 64 años en caso de pensión por cesantía o 65 años en caso de pensión por vejez.
Se calcula que los trabajadores de esta generación obtendrán, en promedio, una pensión equivalente a 26 por ciento de su último sueldo antes del retiro (tasa de remplazo), el nivel más bajo entre los países miembros de la OCDE.
A partir de la reforma a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro de 2009, en la que se dotó a la Junta de Gobierno de facultades para autorizar las comisiones cada año, se ha logrado una disminución relevante en las comisiones que cobran las Afores, sin embargo, siguen siendo altas. En Chile, por ejemplo, la comisión mínima que cobran las Administradoras de Fondos de Pensiones es de 0.41 por ciento y en México, para 2019 la mínima será de 0.82 por ciento.
Ciudad de México, 27 de diciembre (SinEmbargo).– La reducción de las comisiones que cobran las Afores es una buena noticia, pero el esquema de ahorro para el retiro en México debe tener varias modificaciones para que los trabajadores se vean beneficiados al cumplir la edad de jubilación, pues la Generación Afore (después del 1 de julio de 1997) recibirá sólo el 26 por ciento de su último sueldo, advirtieron analistas del CIEP y el CEEY.
La semana pasada, el Gobierno federal anunció que las comisiones de las Afores bajaron del uno por ciento para ubicarse en 0.983 en 2019, es decir, tres puntos base, lo que representan 10 mil millones de pesos adicionales para los ahorros de los trabajadores.
De acuerdo con el subsecretario de Hacienda, Arturo Herrera Gutiérrez, en México, el 40 por ciento de los adultos mayores cotiza a través de los sistemas de ahorro individual. Y, sin embargo, para que ese porcentaje de la población pueda acceder a un retiro digno se necesita que los montos que se administran con sus recursos tengan mayor rendimiento.
A partir de la reforma a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro de 2009, en la que se dotó a la Junta de Gobierno de facultades para autorizar las comisiones cada año, se ha logrado una disminución relevante en las comisiones que cobran las Afores, sin embargo, siguen siendo altas. Un informe de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) publicado en el 2015 ubicó al sistema de pensiones mexicano en el lugar 12 entre 19 naciones en materia de comisiones altas.
En Chile, por ejemplo, la comisión mínima que cobran las Administradoras de Fondos de Pensiones es de 0.41 por ciento y la máxima es de 1.54 por ciento. En México, en 2019 la mínima será de 0.82 por ciento y la máxima de 1.04 por ciento.
“Esta reducción de las comisiones en las Afores es buena porque una menor comisión implica una mayor tasa de reemplazo, esto quiere decir que los que se vayan a pensionar vía el sistema de las Afores van a tener un mayor monto”, mencionó en entrevista Enrique Díaz Infante, director del programa del sector financiero y seguridad social delCentro de Estudios Espinosa Yglesias (CEEY).
En 2009 la comisión sobre el saldo administrado que cobraban las Afores era de 1.70 por ciento y este 2018 es de 1.01, una reducción del 45.98 por ciento.
Las comisiones que cobran las Afores han ido disminuyendo desde el 2008. Gráfico: Consar
Alejandra Macías, coordinadora del área de Retiro y Transferencias de Capital del Centro de Investigación Económica y Presupuestaria (CIEP), señaló que el anuncio del gobierno sobre una nueva reducción no es “algo extraordinario”, pues la tendencia con las comisiones que cobran las Afores viene a la baja desde el 2008.
Con el nuevo ajuste a la baja, de 0.983 por ciento, en el año 2019 las 10 Afores que operan en México cobrarán los siguientes montos:
–Azteca: 1.04 por ciento
–Coppel: 1.04 por ciento
–Invercap: 1.04 por ciento
–Principal: 1.04 por ciento
–Sura: 0.985 por ciento
–Profuturo: 0.99 por ciento
–XXI Banorte: 0.96 por ciento
–Citibanamex: 0.96 por ciento
–Inbursa: 0.95 por ciento
–PensionISSSTE: 0.82 por ciento
La Junta de Gobierno de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) estima que en los próximos 15 años los saldos en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) seguirán creciendo de manera acelerada como resultado de las aportaciones del Gobierno federal, los patrones y de los propios trabajadores, así como de los rendimientos logrados por las Afores.
SE DEBEN MEJORAR RENDIMIENTOS
Para los especialistas, no sólo se deben reducir las comisiones, se necesitan más cambios en el sistema de pensiones en México como regular las utilidades de las Afores ymejorar los rendimientos, pues actualmente la tasa de remplazo ( la cantidad de pensión que recibe el trabajador respecto a su último sueldo) es del 26 por ciento, cantidad insuficiente para sobrevivir si se compara con la inflación, actualmente en 5.0 por ciento.
“Lo que está sucediendo es que los rendimientos no son los que se esperaban y la cantidad que se tiene ahorrada no se actualiza con la inflación, si tú tienes rendimientos del 6 por ciento y la inflación fue de 5 por ciento, el rendimiento real es como de 1.5 por ciento”, explicó Alejandra Macías.
La investigadora del CIEP destacó que “debería haber una ley o iniciativa para que las comisiones se toparan sobre las utilidades de las Afores, ya que el monto de ahorro total crece más o menos rápido. En este año tenemos como 3 billones de pesos en las Afores, probablemente sería mejor estar hablando de un tope de utilidades en las Afores en vez de seguir bajando las comisiones”.
El sistemas de pensiones del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) se reformó en 1997, transitó de un esquema de Beneficio Definido (BD) a uno de Contribución Definida (CD), por lo que todos los trabajadores que ingresaron a laborar después de esta fecha pertenecen a la Generación Afore.
Los demás sistemas de pensiones también se reformaron para convertirse en esquemas de CD: el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) en 2007, la Comisión Federal de Electricidad (CFE) en 2008 y Petróleos Mexicanos (Pemex) en 2016.
Para que los trabajadores de la Generación Afore tengan acceso a la pensión requieren cotizar, como mínimo, mil 250 semanas y tener de 60 a 64 años en caso de pensión por cesantía o 65 años en caso de pensión por vejez.
De acuerdo con un análisis publicado por el CIEP, en el esquema de cuentas individuales la tasa de reemplazo disminuye, pasando así el riesgo de longevidad y de mercado hacia el trabajador, así como la responsabilidad de contar con una pensión suficiente en su vejez.
“Para fortalecer el esquema de ahorro para el retiro se tiene que hacer varias cosas, una de ellas es bajar comisiones, la otra es aumentar los rendimientos y fomentar el ahorro voluntario”, consideró Alejandra Macías del CIEP.
AMLO APOYA ESQUEMA DE AFORES
Las Afores en su conjunto manejan 3.3 billones de pesos en México, el 15 por ciento del PIB. Para Enrique Díaz Infante, investigador del CEEY, el anuncio de la baja en las comisiones es un mensaje que envía el Gobierno del Presidente Andrés Manuel López Obrador de que apoya el esquema de las aforres.
“Desde el punto de vista político es una buena noticia porque se da en el contexto de la propuesta que había presentado el PT y que puso nerviosos a los mercados y generó una disminución en la BMV”, detalló.
El pasado 26 de noviembre, el Partido del Trabajo (PT) anunció su intención de presentar una iniciativa para desaparecer las Afores y volver a un sistema de pensiones manejado por el Estado, propuesta que fue calificada por Carlos Urzúa, Secretario de Hacienda, como algo que “no tenía pies ni cabeza”.
El analista delCEEY explico que la baja en las comisiones que cobran las Afores no les afecta, ya que tiene un margen de maniobra para disminuirlas.
“Las Afores tienen margen para disminuir las comisiones por el monto administrado y por las eficiencias que tiene el sistema, dudo que haya una afectación para ellas”, señaló.
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